時間・最值錢

錢，我們已探討過是這世上最不值錢的東西，因為當甚麼都不做的話，錢只有眨值的份，沒有創造任何價值之餘，也被通漲慢慢地蠶食。那甚麼會是相反，是最值錢的東西？是「時間」，從小就受教過，「一串光陰一串金，串金難買串光陰」。可想而知，時間遠遠比金錢更有價值，時間能把所有事情放大，當然包括金錢。所以理財絕對是要趁早，經常與年青人探討理財問題時，普遍都認為不用太早，一來覺得年青，還有時間，如果太早把錢鎖起來，會對「優質」生活帶來影響。二來就是常說自己沒錢，現在處於入不敷支的狀態，要等之後賺的比較多時再打算。雖然明白青年人是怎樣想，畢竟我自己也年青過。但是所有都是經驗之談，都是由無數的錯誤所累積而來的大道理。當年青時沒有好好理財，不用很遠，到三十歲前後，面對結婚、生子、買房、買車之類的現實問題，錢又從何而來。一句老掉了牙的俗語，「你不理財，財不理你」，面對現實。要等年紀大才理財的觀念，全因對「複利效應」的忽略和不理解。

「複利效應」可以說是股神巴菲特的至勝之道，他的著作「雪球」（The snowball）一書中有清楚講明複利效應的威力何在。該效應最重要的元素就是時間，意思是將投資的回報，連同本金繼續滾存，利用日子有功這道理，將投資效益加至最大，比單利有著更大的回報金額。舉個例子，當朋友在二十五歲時每月定投$2000，利用複利滾存三十年，假設回報率是6%計算，成本合共是72萬，但最終能得到兩百多萬，利潤達到$128萬。但是如果在把計劃推遲十年進行，同樣是在五十五歲那年，最終只有約$92萬，基本沒甚麼利潤可言。就算沒有讀過此理論的朋友，光看以上的算式都能清楚瞭解到結果。

時間是金錢，年青是財富。賺多少與能擁有財富的多少是沒有關連，必須通過有效的理財方法，累積到的才是財富。有沒有發現，或朋友們的自身經驗，能賺多少收入，就有相應的支出，「月光族」不來都不乏高收入人士。沒好好把握時間所帶來的威力，有效率地把財富穩放在袋口內，到了老年仍然只是一場空。多大的降雨量，如沒有先進的儲水設備，缺水、制水等慘況仍然如常地出現。理財要考慮的不是金額的多寡，那怕每月只有一千兩千元，最重要的是要給足時間，找到合適的方案，財富就能指日可待。

作者：Wayne
會計及財務專業
中國註冊金融分析師
從事會計工作超過十年，現為家庭及企業理財策劃顧問