到底為甚麼要理財

本欄為大家分享了理財資訊為大半年的時光了，當中有比較輕鬆的慳家小貼士，也有較專業的理財計算方式。但是，原來從來都沒有從最基本的說起，為甚麼要理財。太多朋友都跟我反映，所謂的理財都是在花錢，投錢到一堆保險產品，甚麼儲蓄計劃，甚至是基金投資，說到底就是在投錢，為何不靠自己，讓自己處理就好了，要所謂的計劃又有何用。的確，只要學會了，所有事情都是可以通過自己的方法來處理，沒那麼難。例如買房，可以完全不用通過中介幫忙，只要自己約業主看房，自己聯繫銀行、律師、以至各個政府部門，把所有事情都憑一己之力完成，就可以把佣金省下。道理誰都明白，但是事實是大家買房都找中介。理財也一樣，不同的產品都有不同的功能，不可以說「我自己會存錢」就能解決一切。

以保險產品為例子，很多人都會抱著懷懝的態度，有人覺得理賠艱難；有人覺得可以靠自己，有病自己付治療費；更有人無䅲地覺得不吉祥，當然這個理由我就不評論，反正就不理智。相信沒有人會不知道，保險的功能就是風險轉移，當不幸遇上疾病、意外甚至身亡，把過程中的治療費、自己或是至親的生活費，轉架到保險公司來承擔，只要投保過程坦承說出自己的情況，投保人自己負責任地暸解條款，根本不會存在理賠申請艱難等問題。另外打算「靠自己」的朋友們，生病時一百幾十萬的治療費、意外時難以預計的生活費、離開時遺留下來的房貸，都能在踫上風險前準備好了嗎？請反思一下。

又說一下儲蓄計劃，如果朋友們認為這類產品是用來賺錢的，那難怪會覺得它們是多餘。不要再說我投資甚麼能賺更快，或是我留錢來做生意能賺更多。記住，儲蓄計劃不會帶來額外的財富，功能是為朋友們守住財富，在不輸通漲的優勢下累積財富。當然明白賺錢是重要，渠道也有很多，但是如果朋友們也認同培養規律的存錢，特定用途的錢要放在特定的戶口等這些理論，這時候，理財計劃中的儲蓄產品就大派用場。

在清楚理財計劃當中每一項產品的功能前，不能說是沒用，越是富有的人，越是相信理財。富豪們都曾經公開地說保險是必須的，甚至投資保險公司。前幾年我國國務院也公佈，要我國成為世界上保險強國之一，朋友們，還覺得有空間避談理財這話題嗎？

作者：Wayne
會計及財務專業
中國註冊金融分析師
從事會計工作超過十年，現為家庭及企業理財策劃顧問