生命價值計算公式

本欄一向以家庭理財為中心，當中以年輕夫婦著墨最重，原因是很多時候這個族群最辛苦，正所謂上有高堂，下有子女，猶如夾心餅的中間層，四大長老的生活開支，下一代的供書教學，你自己的衣食住行，如遇上隨便一位有甚麼頭暈身㷫，都是百上加斤，生活壓力之大都讓人喘不過氣，有沒有感覺到，其實你們每分每秒都再花錢，項目之多無法想像，房貸、車貸、家用、子女學費、生活雜項，林林總總。如果有一天你心情欠佳，想關掉「水龍頭」一個月，讓自己好好享受一下，可行嗎？的確有點難，甚至想都不敢想。認真地思考一下，連一個月的「假期」你都不敢放肆，何況是更長的時間。其實，我所說的「假期」，即是指你不能履行孝心或責任的時候，說白點，就是你突然離開的時候，你不在時，父母子女的日子仍然要渡過，他們的生活費又由誰來承擔？

如遇上這不幸的時刻，但遺產又沒有足夠金額時，怎辦？最容易解決的方法，就是人壽保障，但是當你決定投保的時候，多少保障額是足夠，其實可以由各人的不同生活所需而推算出來的。首先，房貸剩多少，這比較間單，很容易就能得到數據，同時，很多朋友在辦理房貸時，銀行已經要求你們投了一份跟房貸同樣數值的人壽保險，如果有了，這因素可以跳過。另外，就是每個月孝敬父母的家用，基於孝心，就算離開了也想繼續遺留這份心意吧，怎樣計算金額呢？假如每個月給父母$5000，同時假如他們是60歲，以澳門人的平均年齡85歲計算，最少也得預留25年的儲備，等於是150萬。我們來個舉一反三，配偶、孩子的日常基本開支也是用同一方法計算出所需金額。還有就是孩子的升學基金，如果已經有準備好，也可以跳過，相反，以今天留學的水平來說，預留150萬也是應該的。還沒有結束，覺得身後事的一切儀式需要自己負責嗎？也應該吧，現在一場儀式大該30萬左右，也得加上去。最後就是每位家屬都留一點心意，金額沒標準，就看朋友們各自決定。把以上每一項的金額加起來，就是你的人壽保險所需要的額度，算出每個人的命到底值多少錢，也就是為甚麼我把標題說成生命價值計算公式。

每個人在不同階段都有不同的責任，也就是說在不同的時候，每個人的生命價值都在調整，不能說今天投了，就覺得永恒不變，要時刻提醒自己，一旦家庭崗位改變了，例如結婚了、當爸或媽了，要立馬找你們的理財顧問重新審視，該更改的就要更改，免得讓家人扛起重擔。