轉守為攻的致富橋樑

上星期於本欄以足球比賽的佈陣來比喻理財金字塔，每一層都有不同角色，不同崗位，所有位置都應放上合適的工具，才能達到攻守兼備，缺一不可。過去很多個禮拜都圍繞著防守方面，如何有守門員般的備用應急錢，守住最後一關。又講過如何組織好防線，以保障類產品所建成的防護網。但是，一隊球隊，一場比賽，總不能只守不攻，一心求和，過於保守，如果套用同一套觀念在理財方面，財富的累積會過於緩慢，跑輸通漲。一條好的中場線，必須要有齊進攻中場、防守中場，若因害怕輸而不思進取，勝利永遠都遙不可及。

在澳門的理財觀念的確比較偏向單調，存錢，就只想著存到銀行，察覺沒有利息時，就放定期存款，賺取每年不到兩厘的利息收入，要知道，澳門於2019年的通漲率是2.75%，2018年是3.01%，雖然2020年，因疫情的關係通漲率只有0.81%，但還是在漲。所以，如果你的存款回報沒有達到3.5%或以上，可以算為輸了給通漲，就算存款數字不斷上升，但是，根本的價值已迎不上對應的購買力了。簡單的例子，去年你有$1000，可以買到100個麵包，到今年，你已經存到$2000，但因通漲關係，竟然買不到200個麵包，這就解釋了為何存款額上升了，但輸了通漲，流失了購買力。

現在其實在銀行或是保險公司都有不同的保本理財產品可供選擇，剛才不是說保本儲蓄不好嗎，為甚麼現又說要保本呢？當然有很大的分別，這類型的理財產品既有大概3.5%－4%的保證紅利部份，可以確保本金不會虧之餘，也可以跑贏通漲，至少不會在購買力這一環有所損失。也因為有這保證部份，對所有目標的預算就更有確定性。另外，也有一部份是投資紅利，讓你所存到的錢有可觀的收益，增漲肯定會比存在銀行的定期存款為高，更容易也更有效率的達到目標上所需的金額。

而這類型的理財產品大至上也有分兩種，一種是一路存錢一路取錢，每年都有一定的保證金額可以提取，讓你可以減輕經濟上的壓力，當然也可以選擇不提款，讓紅利繼續滾存，富靈活性，但是這種產品的缺點就是未來價值比較低。而另外一種的彈性就比較低，必須把存款期完結以後才可以提取存款，雖然如此，但未來價值相對比較高，每月所需的金額就比較少，經濟壓力也比較低。要怎樣選擇，可以找策劃師提供意見。

不管你會選擇那種保本的理財產品，目的只有一個，就是達成你們家庭所定立好的目標，讓生活上更為美滿。所以，不要再墨守成規，聽取專家的專業意見，策劃好穩中求勝的理財藍圖。