家庭中的防護網

透露年齡系列，你們小時候有玩過一個遊戲叫「天下太平」嗎？可能有，可能沒有，沒關係。遊戲操作是兩人對戰，玩法是以猜拳，贏的一方可以選擇畫上攻擊或防守設備，攻擊工具不管是戰鬥機或坦克車都可以，而防守就要建立堡疊、旗幟和防護網，以攻破對方的天、下、太、平四個字為最終勝利。小時候不懂，永遠都只顧進攻，就算猜拳連贏都只會畫上戰鬥機，缺乏防守意識，一到了連輸幾拳，才發現防禦力不足，好不容易有機會了，只好重新畫上防禦網，亡羊補牢，攻守失衡，最終當然敗陣而回。其實現實生活中，這種情況也不罕見，特別是在家庭的財務分佈之中。只顧不停的想辦法賺錢，任何投資機會都不放過，務求盡快致富，安居樂業，想法當然沒有錯。但是有否想過，這種做法往往適得其反，打個比方，一艘帆船，帆的大小決定船前進的速度，越大速度就越快，誰都能想到這種道理，那會有人把帆的大小弄到不合比例的大嗎？當然不會，帆的面積比船的體積比例上過大，速度的確很快，但是很容易翻船，相當危險。在家庭的資產分佈也一樣，不可以只攻不守，在理財的理論上，開源節流，開源就是進攻，節流就是防守，必須攻守兼備，顧全大局。

但是要怎樣防守了，賺錢不好嗎？遇上事故時，例如疾病、意外、或是經濟支柱不幸離開了，之前所賺到的錢，幸運的是一鋪清袋，嚴重的可能會負債累累。根據經濟學中的理財金字塔，最基本的是備用現金，家庭中有最少三個月到半年必要開支的現金儲備嗎？這只能靠儲蓄進行，每個月都必須進行規律的定額儲蓄，不能把錢花剩了才放進銀行戶口內，一來是進度緩慢，另外就是容易失去預算，效果不明顯。

再者，家庭成員任何一位，保險有到位嗎？如果到現在，還覺得保險是騙人的，那想法實在是太落後，如果遇上任何事情，不論疾病或意外，失去了工作能力，高昂的醫療費用，之前就算賺到再多的錢，夠嗎？不夠，是不是要砸鍋賣鐵，更甚是到處借錢，導致負債累累。如遇上經濟支柱不幸離去，遺孀要怎麼過，孩子要怎麼過，你的愛要怎樣延續下去？所以，只要找到有信心的機構和中介，保險產品是必備的防守工具，免得後患無窮。

作者：Wayne

會計及財務專業

中國註冊金融分析師

從事會計工作超過十年，現為家庭及企業理財策劃顧問